服务咨询热线400-693-8080
网站首页
购买保险
定制保险
行业保险
保单查询
理赔查询
保险头条
公司介绍
联系我们

保险头条

当前位置:主页 > 保险头条 >

搞清楚这10个问题,轻松买对意外险!

发布时间:2021/09/09 13:42

生活充满了不确定性,谁也不知道下一秒会发生什么,更不知道明天和意外哪一个会先来。

也正因此,越来越多的朋友为了规避这种不确定的风险,会提前购置意外险。

但意外险怎么赔、怎么买,你真的知道吗?

1.jpg

1、什么是意外,得了病不管吗?  

疾病不属于意外伤害,所以意外险是不赔的。

意外伤害,是指由于「外来的、突发的、非本意的和非疾病的」原因,导致身体受到的伤害。

比如猫抓狗咬、跌倒摔伤、高空坠落、烧烫伤、溺水、交通事故等,这些都属于意外。

2、发生了意外,意外险怎么赔?

意外险的赔付,主要分为2种情形:

因意外导致的身故/伤残:保险公司一次性赔一笔钱。

因意外导致的医疗费用:可以拿着看病的发票找保险公司报销,报销金额最多不超过实际花费。

3、发生了意外,能赔多少钱?

根据意外伤害导致的结果,主要分为3种情形:

意外身故:一般赔保额

比如王先生投保100万意外险,后来因为车祸去世,保险公司将100万一次性赔付给王先生的家人。

意外伤残:根据伤残等级,按比例赔付

比如李女士投保100万意外险,后来因为坠楼导致2级伤残(按90%的比例来赔),则保险公司将90万一次性赔付给李女士本人。

意外医疗:按约定规则报销

比如赵大爷投保的意外险,包含每年5万元的意外医疗报销额度,不限社保100%报销,每次事故免赔额为100元。

后来赵大爷意外跌伤去看门诊,经医保报销后,自己还花了1000元,那么他这次能报销(1000-100)*100%=900元。

4、选择职业时,为什么显示被拒保?

不同的职业,发生意外的风险是不同的。

保险公司一般将职业分为0-7类,其中0类是拒保职业,1-7类职业数字越大,风险越高。

1-3类,属于低风险职业:一般的产品都允许这些职业投保,比如办公室白领、教师;

4类,属于中等风险职业:大部分产品也都能买,不过一些意外险可能会有限制,比如建筑工人就不太好买;

5-6类,属于高风险职业:大部分产品都不太容易买到了,比如消防员;

7类,属于极高危职业:风险非常高,很少有产品能投保,比如防暴警察;

0类,拒保职业:比如防毒/防化/防核抢险员。

PS:不同保险公司的职业分类会有差别,限制投保的职业类别也会不同,具体以投保时为准。

5、儿童/老人/经济支柱,意外险怎么买?

儿童/老人:重点关注意外医疗

孩子一般活泼好动,难免会有小磕小碰,需要看意外门诊的时候也是比较多的。

而老人,由于身体机能下降,容易滑倒、跌伤,治疗起来的费用也不低。

所以,孩子和老人,买意外险时,要重点关注意外医疗,可以选那些报销额度、比例高,免赔额低的。

家庭经济支柱:重点关注保额

家庭经济支柱要承担较重的家庭责任,在配置意外险时,更看重意外身故/伤残能赔多少钱,所以建议挑选保额高的产品,同时兼顾意外医疗责任。

儿童意外险推荐:码上长大

意外伤害门急诊医疗最高达8000元,住院医疗保额最高达8万元;

意外身故、残疾、烧烫伤保额最高达10万,且寒暑假保额翻倍;

因病住院或者运动中受伤等意外,在读书时期比较常见,因此学平险还是很实用的。

而且码上长大学平险还能在重大疾病和第三者责任上进行补充,给到孩子更全面的保护。

H5码上长大青少年.jpg

老年人意外险推荐:史带2020老年人意外险B款

为广大老年人量身定制,50至75周岁可投保,意外医疗保额最高达1.5万,还有意外住院津贴补偿、意外伤害救护车费用保障、异地亲属慰问探望费用补偿等,尽力护父母周全;

父母上了年纪,出门寻医问药是个难题,这款产品提供专家门诊挂号预约,以及当天1对1的就医陪诊服务,还有不限次免费电话医生和代配药服务。

史带老年人.jpg

成人意外险推荐:安联安顺百万意外险

出生满60天至65周岁均可投保,而且保障责任非常全面,除了一般的意外身故、伤残、医疗责任,发生汽车、火车、轮船、飞机等公共交通及自驾车意外还能获得双倍赔偿;

另外特别附加了最高达10万元的猝死保障,对“996”的打工人来说很有必要。

安联安顺意外险H5.jpg

2.jpg

6、一年期和长期意外险,买哪个更划算?

目前市场上的意外险,按保障期限分为:

一年期意外险,买一年保一年,到期续保。

长期意外险,可以保障很多年,甚至保终身。

一般更建议买一年期意外险。

原因主要有两个:

与重疾险、医疗险不同,意外险对年龄、身体健康的要求较低,不用担心一年到期之后就买不到了;

买一年期的意外险,更便宜。

7、买一年期意外险,万一停售怎么办?

其实不用担心停售。

意外险的投保门槛很低,对年龄和健康状况的要求都不高。哪怕之前买的产品真的停售了,再重新投保也很容易。

目前市面上的高性价比的意外险有很多,而且一直在更新迭代,不用担心到时没产品换。

8、买了多份意外险,可以同时赔吗?

意外险的身故/伤残责任,是可以叠加理赔的。

例如,张先生需要200万的意外保障,但很多意外险产品,限制每人最多买100万,于是他挑选了两款高性价比产品,各投保100万。

未来,张先生万一真的遭遇不幸,在保障期内意外身故,这两份意外险就都能正常理赔,他的家人将得到200万的身故理赔款。

意外险的意外医疗责任,则是实报实销的。

即使是在购买多份的情况下,意外医疗也是根据实际花费的医疗费为上限,申请报销。

比如意外摔伤,医疗费花了1000元。如果用一份意外险,就把这1000元都报销完了,那另一份就不能再报了。

9、买了意外险,还用买医疗险吗?

也是要买的。

意外导致的医疗费,虽然意外险也能报销,但是,

报销额度不多,一般只有几万额度,而百万医疗险最高能报销几百万;

无法报销疾病医疗费用,而百万医疗险,无论是疾病还是意外导致的医疗费,都是可以报销的。

因此,在医疗费用报销上,百万医疗险和意外险是互补的,都是家庭必备的保险。

10、意外险这么便宜,干嘛还买寿险?

意外险,只能保障意外身故,疾病导致的身故是不赔的。

所以,想要在不幸身故后,还能给家人留下一大笔钱,维持正常的生活,意外险和寿险都是必不可少的。

看了以上这些问答,我们再去配置意外险时,就能做到心中有数了。

当然,除了意外险,重疾险、寿险、医疗险也是家庭必备的,我们可以根据自己的情况配置齐全,这样保障才更全面。

本文来源:https://www.zgbxjj.com/topic_detail.html?id=1573&type=02